O acúmulo de grandes fortunas traz diversas vantagens e oportunidades para planejamentos familiares. Entretanto, a gestão do patrimônio e das finanças também se torna mais complexa nesses cenários, fazendo com que o family office seja uma alternativa interessante.
Essa solução do mercado financeiro já existe há décadas e costuma ser uma ferramenta positiva para famílias de alto padrão e com projetos exclusivos. Por isso, vale a pena saber como o family office pode agir na proteção patrimonial.
Quer saber mais sobre o assunto? Neste artigo, você entenderá o que é um family office, quais são os seus tipos e como ele pode ajudar a proteger seu patrimônio.
Aproveite a leitura!
O que é um family office?
Um family office é um serviço de gestão patrimonial completo para famílias de alto poder aquisitivo. O objetivo do serviço é garantir a melhor administração dos recursos financeiros e bens, garantindo que perdure por gerações.
O trabalho dos family offices engloba diversas soluções para os grupos familiares. Entre as principais atividades há a gestão de investimentos, a administração do patrimônio, a alocação de recursos e o planejamento tributário e sucessório.
Como funciona um family office?
Como você viu, o serviço dos family offices oferece soluções financeiras completas para grupos familiares. Dada a ampla gama de atividades incluídas, o acesso a eles é restrito para grandes fortunas.
O patrimônio mínimo pode mudar de acordo com cada empresa que oferta a solução no país. Entretanto, é bastante comum que seja necessário ter um patrimônio de dezenas ou centenas de milhões, especialmente para compensar os custos envolvidos.
Isso porque o serviço visa disponibilizar o mais alto grau possível de personalização para as famílias. Afinal, como você já sabe, as grandes fortunas também podem gerar complexidade para a administração — em especial, no campo tributário.
Desse modo, os family office funcionam como escritórios inteiramente focados na gestão e administração patrimonial das famílias. O intuito é viabilizar que os recursos se ampliem e se mantenham durante as próximas gerações.
As equipes que executam esse trabalho normalmente cobram uma taxa de administração pelo serviço prestado. Também é possível haver a incidência de taxas de performance quando os resultados obtidos superam as expectativas ou o desempenho de indicadores de referência.
Quais são os principais tipos de family office?
Agora que você sabe o que é e como funciona um family office, vale a pena compreender quais são os seus tipos. Confira as modalidades de operação!
Single family office
O single family office é uma modalidade totalmente individualizada. A sua criação tem o intuito de atender o planejamento financeiro de apenas uma família. Os custos costumam ser mais altos, mas o foco é a personalização para as necessidades de apenas um contratante.
Multi family office
Já o multi family office é uma empresa responsável por atender diversas famílias. Como há mais grupos familiares envolvidos, as organizações geralmente comercializam pacotes de serviços para eles.
Entretanto, a individualização continua presente e o trabalho será diferenciado para cada uma das famílias. Ao mesmo tempo, os custos envolvidos costumam ser mais baixos.
Quais são os serviços oferecidos?
Até aqui, você já entendeu o que são os family offices e quais os seus tipos. A seguir, descubra quais são os principais tipos de serviços que essas soluções financeiras oferecem aos clientes.
Gestão de investimentos
Os family offices se destacam pela gestão de investimentos, o que pode acontecer de duas maneiras. A primeira é com a definição da estratégia junto da família e a própria equipe contratada conduz as movimentações no mercado financeiro.
A segunda forma existe quando o serviço atua apenas na estruturação do planejamento e análise de cenário. Nesse caso, as movimentações serão realizadas pelos investidores ou por outros gestores de investimento.
Planejamento sucessório
Você já entendeu que, entre outros objetivos, os family offices focam em encontrar estratégias para ampliar e preservar as fortunas familiares. Dessa forma, um dos principais serviços dos family offices é o planejamento sucessório.
Junto à família, a equipe encontra as melhores soluções para viabilizar uma transferência de bens justa, rápida e menos custosa e conflituosa para todos os herdeiros.
Planejamento tributário
Outra área central do trabalho dos family offices é o planejamento tributário. O intuito desse serviço é, por meios legais, encontrar maneiras de reduzir cargas tributárias e outros custos que podem impactar o patrimônio familiar.
A criação de gestão de holdings familiares é uma das práticas mais usuais para esse objetivo. Também é comum haver a estruturação de fundos exclusivos.
Em ambos os casos, há a despersonalização do patrimônio, transferindo-o para um CNPJ, o que traz mais proteção e permite aproveitar vantagens tributárias garantidas às pessoas jurídicas.
Educação financeira
Além dos serviços que você viu, os family offices concentram uma parcela significativa dos seus esforços em educação financeira. O objetivo é contribuir com o entendimento do grupo familiar sobre o funcionamento do mercado financeiro e as boas práticas de gestão patrimonial.
Outro ponto interessante pode ser o treinamento dos herdeiros. Normalmente em grandes projetos familiares pode haver a capacitação para que os próximos responsáveis pelo patrimônio familiar estejam mais bem preparados para assumirem seus papéis nos negócios, por exemplo.
Como o family office ajuda a proteger o patrimônio?
Após saber quais são as principais características dos family offices, é mais fácil compreender como eles protegem o patrimônio familiar. Primeiramente, há um trabalho de gestão de recursos para minimizar as chances de ocorrer a perda de valor com o passar dos anos.
Além disso, esses escritórios ajudam na proteção patrimonial ao viabilizarem sucessões mais tranquilas. Nesse sentido, a transferência de bens acontecerá de maneira mais fluida e com menos chances de ocorrerem desentendimentos e burocracias que possam impactar negativamente os herdeiros.
Ademais, como você viu, pode haver a passagem de patrimônio para uma pessoa jurídica, como as holdings familiares. Então eventuais problemas no âmbito da pessoa física de um membro familiar não afetarão esses bens, trazendo mais segurança para os recursos.
Neste artigo você descobriu o que é um family office e como essa solução financeira atua na proteção patrimonial de grandes fortunas familiares. Portanto, analise os serviços oferecidos para definir se ele pode ser uma ferramenta viável para o planejamento da sua família.
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