Quem deseja ter uma tranquilidade financeira maior no futuro precisa começar a investir desde cedo. O tempo é um fator importante no universo dos investimentos, que pode ajudar a diminuir os efeitos da volatilidade, bem como potencializar a ação dos juros compostos.
No entanto, para que você consiga tomar boas decisões alinhadas aos seu perfil e objetivos, é pertinente considerar o seu ciclo de vida financeira. Isso porque as suas necessidades tendem a ser diferentes em cada etapa da sua experiência.
Neste artigo, você verá o que é ciclo de vida financeira e quais são os seus estágios. Dessa forma, será possível investir com base no seu momento de vida e ajustar as estratégias quando necessário.
Aproveite!
O que é ciclo de vida financeira?
O ciclo de vida financeira engloba as distintas fases que compõem a jornada da vivência de uma pessoa ao longo do tempo. Cada uma de suas etapas indica as tendências comportamentais do indivíduo frente às suas condições — sejam físicas, de trabalho ou de renda.
Por exemplo, o jovem tem mais chances de se arriscar do que um idoso em diversos sentidos. Afinal, eventuais decisões equivocadas na juventude podem ser corrigidas ao longo do tempo, como a escolha da profissão, de relacionamentos e até de investimentos.
Já a pessoa com mais idade precisa ser mais cautelosa nas suas ações, considerando que nem sempre haverá tempo suficiente para corrigi-las. Quando o assunto é finanças, por exemplo, é pertinente não colocar em risco o patrimônio que levou anos para ser construído.
Nesse contexto, para cada fase do ciclo de vida financeira de uma pessoa pode haver um comportamento mais inteligente ou adequado a ser adotado. A reflexão sobre o tema é bastante proveitosa para compreender as escolhas feitas em cada etapa.
Quais os estágios desse ciclo?
Como você viu, o ciclo de vida financeira pode ser dividido em estágios. Conhecê-los individualmente é pertinente para identificar a sua própria experiência.
Confira, a seguir!
Acumulação
O primeiro estágio do ciclo de vida financeira é a fase de acumulação. Nele, o objetivo é buscar formas de obter renda para consolidar seus resultados e favorecer o acúmulo de recursos para a construção do seu patrimônio.
Nesse período são tomadas decisões fundamentais em relação às finanças. Entre elas, estão escolhas sobre a carreira, formação familiar, compra de um imóvel ou veículo e início da sua jornada como investidor.
Manutenção
Encerrada a fase de acumulação, inicia-se o estágio de manutenção do patrimônio. O foco deixa de ser a busca pela construção patrimonial e passa à administração dos recursos obtidos até então.
Nesse sentido, é comum a pessoa buscar a redução dos seus gastos para conseguir trabalhar o dinheiro de forma mais eficiente. Portanto, pode haver uma transição para uma postura mais conservadora em relação ao patrimônio, evitando se deparar com grandes perdas.
Usufruto
Quem obtém êxito nas duas fases anteriores consegue chegar à última fase do ciclo de vida financeira: o usufruto. Esse estágio é o momento para aproveitar todos os recursos que foram reunidos nas etapas de acumulação e manutenção.
Normalmente, o indivíduo já possui condições financeiras mais confortáveis e pode se aposentar com tranquilidade. Também será o momento para aumentar o nível de proteção do seu capital, evitando o desperdício dos esforços realizados nas etapas anteriores.
Como investir em cada uma dessas fases?
Agora que você sabe quais são as fases do ciclo de vida financeira de uma pessoa, é possível identificar as possibilidades de investimentos mais adequados a cada uma delas. Saber aproveitar essas oportunidades ajudará na transição mais estratégica entre as etapas.
Veja dicas que podem ser úteis para cada estágio do seu ciclo!
Primeira fase
Geralmente, na primeira fase do ciclo da vida financeira (acumulação), o investidor tem bastante tempo pela frente. Nesse sentido, a busca por investimentos de longo prazo pode ser interessante, pensando no acúmulo de capital para o futuro.
Essa tende a ser uma etapa que possibilita arriscar mais, como ao investir em renda variável, visando potencializar seus resultados — caso isso esteja adequado ao seu perfil de investidor. No mercado financeiro, a rentabilidade é um fator que está atrelado ao risco, de modo que quanto menor a proteção ou a previsibilidade, maior será o potencial de retorno.
No entanto, isso não significa que você deva colocar todo o seu patrimônio em risco. Na verdade, é válido considerar a diversificação, ou seja, alocar recursos em mais de uma alternativa para que os seus resultados não fiquem atrelados ao desempenho de somente um investimento.
Segunda fase
Já a segunda fase do ciclo de vida financeira (manutenção) costuma ser o momento apropriado para começar a reduzir os riscos. Nesse sentido, pode ser o caso de aumentar sua exposição a alternativas de renda fixa, que possuem maior previsibilidade e segurança.
Caso você ainda não tenha iniciado uma Previdência complementar, por exemplo, ainda é possível considerar a sua realização — se fizer sentido para a sua estratégia. Assim você poderá assegurar ou incrementar os recursos recebidos após a sua aposentadoria.
Vale dizer que, muitas vezes, o benefício pago pela Previdência Social tende a não ser o bastante para você manter o seu padrão de vida ao se aposentar. Então ter uma reserva financeira ou rentabilidade extra proveniente dos seus investimentos pode ser de grande ajuda no período.
Terceira fase
No último estágio do seu ciclo de vida (usufruto), vale evitar grandes exposições ao risco. Essa é uma estratégia que pode ser adequada para que você não arrisque perder o capital que foi guardado e precise retornar para as fases anteriores em busca de recursos.
Investimentos que geram renda passiva tendem a fazer sentido, considerando que eles podem trazer recursos para você periodicamente. Dessa maneira, não há necessidade de resgatar a integralidade do montante investido ou fazer muitos levantamentos de recursos.
A depender da quantia alocada, a renda passiva recebida poderá ser suficiente para você arcar com o seu custo de vida. Nessa hipótese, você terá alcançado a independência financeira.
Neste conteúdo, você aprendeu o que é ciclo de vida financeira e como ele pode ser dividido em 3 fases principais. Com esse conhecimento, você poderá identificar em qual ciclo está para tomar as decisões de investimentos mais apropriadas, considerando seu momento atual, perfil e objetivos.
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