Para lidar com o dinheiro de maneira inteligente, evitando o descontrole e o endividamento, é essencial saber como organizar sua vida financeira. Afinal, esse conhecimento permite visualizar suas economias com clareza e estabelecer estratégias sólidas para alcançar seus objetivos.
Contudo, muitas pessoas negligenciam a relevância dessa organização — ou não sabem como fazê-la adequadamente. Por isso, aprender as principais formas para realizar o controle financeiro é uma excelente maneira de começar a lidar melhor com seu dinheiro.
Quer conhecer 8 dicas de como organizar sua vida financeira com eficiência? Então continue a leitura deste artigo e veja como conquistar maior tranquilidade econômica!
Qual a importância da organização financeira?
Antes de conhecer as dicas para se organizar financeiramente, é válido compreender a relevância dessa organização. Em termos gerais, buscar formas de controle financeiro permite que você tenha uma vida mais tranquila e consiga realizar seus sonhos.
Essa não é uma realidade muito comum no Brasil. Uma pesquisa realizada pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) demonstrou que a maior parte dos brasileiros não conseguiu economizar dinheiro em 2019.
Quem vive essa situação passa por maiores dificuldades, por exemplo, ao não ter condições de formar uma reserva para emergências ou precisar lidar com um endividamento maior. Para evitar que isso aconteça com você, é fundamental saber como organizar sua vida financeira.
Avaliação e Reajuste Regular do Planejamento Financeiro
A jornada rumo à estabilidade financeira é contínua e dinâmica, exigindo uma revisão e adaptação constantes do seu planejamento financeiro. Esse processo é crucial para assegurar que suas estratégias permaneçam alinhadas com seus objetivos em mudança, as flutuações do mercado e as variações na economia.
- Reavaliação dos Objetivos Financeiros: Com o passar do tempo, suas metas pessoais e profissionais podem mudar significativamente. Talvez você deseje antecipar sua aposentadoria, adquirir um segundo imóvel ou financiar a educação dos filhos. Reavaliar seus objetivos financeiros periodicamente é essencial para garantir que seu planejamento continue a refletir suas aspirações atuais.
- Monitoramento do Desempenho dos Investimentos: O desempenho dos investimentos deve ser monitorado regularmente para assegurar que estão atendendo às suas expectativas e necessidades. Isso inclui avaliar a performance em relação aos benchmarks do mercado e ajustar as alocações de ativos conforme necessário para otimizar os retornos e gerenciar os riscos.
- Adaptação às Mudanças de Mercado e Economia: As condições econômicas e de mercado estão sempre em fluxo, e seu planejamento financeiro deve ser flexível o suficiente para se adaptar a essas mudanças. Isso pode envolver a diversificação dos investimentos, a reavaliação de riscos ou a exploração de novas oportunidades de investimento.
- Ajuste de Orçamento e Gastos: Um olhar crítico sobre o orçamento e os hábitos de consumo é vital para manter a saúde financeira. Com o tempo, é possível que surjam despesas não previstas ou que suas prioridades de gastos mudem. Revisar e ajustar seu orçamento permite que você se mantenha no caminho para alcançar suas metas financeiras.
- Preparação para Eventos Inesperados: A vida é imprevisível. Uma reserva de emergência robusta e planos de contingência bem elaborados são essenciais para lidar com imprevistos sem comprometer sua saúde financeira.
Ao incorporar a avaliação e o reajuste regular do seu planejamento financeiro, você estará mais bem equipado para navegar pelas incertezas e aproveitar as oportunidades, garantindo que suas finanças permaneçam em um caminho sustentável e lucrativo.
Veja 8 dicas sobre como organizar sua vida financeira
Agora que você entende a importância da organização financeira, confira 8 dicas essenciais para gerir melhor suas finanças!
1. Mapeie seus custos e rendimentos
A primeira dica de como organizar sua vida financeira é mapear a maneira como o dinheiro flui em seu cotidiano. Nesse aspecto, é necessário identificar os seus custos e rendimentos. Ou seja, todo o dinheiro que entra e as formas como ele é gasto.
Para isso, vale a pena considerar os diferentes tipos de custos, sendo eles:
- fixos: são os valores que não mudam de acordo com o uso que você faz do serviço ou produto. Assim, é possível citar exemplos como aluguel, taxa de condomínio, mensalidade de serviços, empréstimos, etc.;
- variáveis: são gastos que variam de acordo com nível de consumo que é feito. Ainda que apareçam todos os meses, se o preço a ser pago pode mudar, ele é considerado variável. Alguns exemplos são a conta de água, o gasto com alimentação, transporte e lazer.
Também é preciso identificar todos os seus rendimentos e mapear suas finanças com precisão. Para que isso seja feito de forma correta, você deve contabilizar todas as entradas, incluindo salários, rendimentos de investimentos e até mesmo remunerações por trabalhos esporádicos.
2. Defina objetivos
Outro ponto fundamental para saber como organizar a sua vida financeira é definir seus objetivos. Então identifique exatamente o que deseja realizar com seu dinheiro — como fazer uma viagem, comprar a casa própria ou trocar de carro, por exemplo.
Muitos problemas podem surgir quando não há clareza com relação às finalidades que você quer alcançar com os seus recursos. Um deles é o aumento da probabilidade de haver descontrole financeiro ou de tomar decisões equivocadas.
3. Livre-se das dívidas
Como você viu, definir objetivos é essencial para organizar sua vida financeira. Diante disso, livrar-se das dívidas deve ser uma das suas prioridades. Esse ponto é central porque o valor devido tende a aumentar com o tempo, em decorrência da incidência de multas e juros.
Por isso, quanto antes você quitar o que deve, melhor será para sua saúde e organização financeira. Uma dica é ordenar suas dívidas para pagá-las de acordo com os menores prazos e maiores juros. Assim, é possível minimizar o nível de endividamento ao longo do tempo.
4. Monte um planejamento financeiro
Para tornar seus objetivos possíveis, o próximo passo é montar um planejamento. Essa é uma das principais ferramentas da organização das finanças. Isso porque, a partir de um plano bem estruturado, você saberá quais passos dar para alcançar seus desejos.
Assim, na hora de organizar seus objetivos, olhe para cada uma das metas que você estabeleceu e pense em como é possível trabalhar para alcançá-las. Faça isso considerando sua realidade financeira e estipulando prazos palpáveis para cada objetivo.
5. Desenvolva o hábito de poupar
Depois de montar seu planejamento financeiro, ficará claro que a economia tem um papel central para torná-lo realidade. Diante disso, vale a pena olhar para o mapeamento de suas finanças e procurar formas de fazer com que sobre mais dinheiro ao final do mês.
É possível desenvolver o hábito de poupar reduzindo gastos que você considera supérfluos. Além disso, tornar o ato de guardar dinheiro uma prática mensal pode fazer toda a diferença. Para isso, estabeleça um valor para guardar sempre que você receber seus rendimentos.
6. Faça uma reserva de emergência
Uma vez que o hábito de poupar se tornar realidade, o primeiro destino do dinheiro deve ser a construção de uma reserva de emergência. Ela precisa conter, pelo menos, um montante equivalente a 6 meses de suas despesas.
Ademais, a reserva de emergência deve ser utilizada apenas em situações de imprevistos, como em caso de acidentes, desemprego e momentos de crise. Também é importante que o montante seja investido em um lugar adequado — o que nos leva à próxima dica.
7. Aprenda a investir
Ao decidir guardar seu dinheiro, você deve entender onde investi-lo, considerando a finalidade desejada. Existem diferentes alternativas de investimentos no mercado financeiro. Por isso, é preciso saber escolher as mais adequadas para as suas necessidades.
8. Conte com o auxílio de profissionais
Por fim, para fazer uma organização financeira eficiente, vale a pena contar com uma empresa de planejamento financeiro. Com ela, você terá acesso a profissionais qualificados para cuidar de seu dinheiro.
Aqui no Meu Patrimônio, por exemplo, ajudamos famílias a gerirem seus patrimônios de maneira personalizada. Nós elaboramos estratégias adequadas às suas condições e necessidades para, assim, auxiliar na realização de seus sonhos.
Para ter tranquilidade em sua vida e garantir seu bem-estar e de sua família, é fundamental lidar com suas economias de forma correta. Por isso, siga nossas 8 dicas de como organizar sua vida financeira e conte com o Meu Patrimônio para ajudar nessa jornada!
Quer saber como estruturar suas finanças de maneira adequada para alcançar seus objetivos? Então entre em contato conosco!
