Muitas pessoas começam a investir pensando em realizar objetivos mais robustos, que demandam de médio e longo prazo para serem concretizados. Porém, é comum que elas esqueçam que imprevistos podem ocorrer a qualquer momento. Assim, para evitar prejudicar a realização dos seus planos, é importante saber o que é a reserva de emergência.
Afinal, estar preparado para situações emergenciais é fundamental na vida de um investidor. Nesse sentido, ter uma quantia guardada — e investida da forma correta — trará mais tranquilidade e segurança para a sua rotina.
Neste artigo, você entenderá o que é e para que serve a reserva de emergência, além de saber como fazer a sua. Vamos lá?
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é uma quantia financeira que deve ter fácil acesso e ser utilizada apenas para enfrentar situações adversas sem prejudicar o orçamento. Portanto, o objetivo é que o dinheiro esteja disponível a qualquer momento para suprir gastos extras e que não podem ser adiados.
É o caso de problemas relacionados à saúde ou perda de renda, por exemplo. Dessa forma, o montante servirá como um colchão financeiro que trará mais segurança para as suas finanças diante de situações imprevistas.
Assim, é fundamental montar uma reserva de emergência e usá-la apenas em momentos específicos. Isso evita que você consuma o montante acumulado e que ele não esteja disponível em momento de necessidades.
Para que serve a reserva emergencial?
Como você viu, a reserva serve para situações emergenciais. Por exemplo, ela pode ser útil para garantir renda mensal em momentos de redução salarial ou mesmo perda de emprego. Com isso, você terá recursos para continuar mantendo seu custo de vida até conseguir se reorganizar.
Ademais, ela pode dar suporte em outros momentos de dificuldade. Imagine que você ou um familiar passe por um problema de saúde e tenha despesas extras com consultas médicas, exames e compra de medicamentos.
Se não houver dinheiro reservado para esse imprevisto, seu orçamento mensal poderá ficar comprometido. A depender da situação, pode ser necessário se desfazer de alguns investimentos ou mesmo do seu patrimônio para arcar com os custos do tratamento.
No entanto, resgatar um investimento de forma antecipada costuma apresentar diversos pontos negativos. Por exemplo, sua rentabilidade total pode ser prejudicada, além de atrapalhar a realização do objetivo para o qual você havia se planejado a partir da alocação dos seus recursos.
E se não houver dinheiro investido, a situação se agrava ainda mais. Nesse caso, pode ser necessário recorrer a empréstimos ou se desfazer de bens para conseguir cumprir seus compromissos financeiros durante esse período.
Logo, os impactos dos imprevistos no seu orçamento e rotina se tornam inevitáveis. Dessa forma, a reserva de emergência é um passo essencial para quem deseja ter mais organização, alcançar a liberdade financeira — mantendo, portanto, um bom colchão financeiro — e se aproximar dos seus planos com tranquilidade.
Qual é a importância de ter uma reserva financeira?
Agora você sabe que a reserva de emergência é fundamental para a sua proteção em momentos de imprevistos. Contudo, esse não é o único fator a ser considerado.
Entre os benefícios de ter um montante financeiro destinado para emergências, estão:
- reduzir a ansiedade e o estresse diante de cenários econômicos desfavoráveis;
- evitar o endividamento;
- garantir recursos para suprir seus compromissos financeiros;
- proteger a carteira de investimentos.
Dessa forma, montar uma reserva de emergência faz com que você fique mais preparado para qualquer imprevisto e evite os riscos de estar desprotegido financeiramente. Afinal, com ela, se torna possível lidar com essas questões sem grandes impactos no seu padrão de vida pessoal e familiar.
Se for do seu interesse e a prática esteja alinhada ao seu perfil, a reserva de emergência também permite que você adote estratégias mais arrojadas no momento de investir. Desse modo, há chances de aumentar o potencial de retornos para alcançar seus objetivos de médio e longo prazo mais rapidamente.
Como fazer a sua reserva de emergência?
Após conhecer a reserva emergencial e sua importância para a segurança financeira dos investidores, confira o passo a passo de como montar a sua!
Calcule seu custo de vida
O primeiro passo é definir o seu custo de vida mensal. Para isso, anote todas as suas receitas e despesas durante o mês. Assim, você terá o seu padrão de consumo e poderá usá-lo como base para calcular o total da sua reserva de emergência.
É interessante que ela tenha o valor equivalente a, pelo menos, 6 meses do seu custo de vida médio mensal. Logo, se você gasta R$ 20 mil por mês, sua reserva deverá ser composta por, no mínimo, R$ 120 mil. Assim, você poderá se manter por esse período com mais tranquilidade, caso perca sua renda.
Organize-se financeiramente
Ao identificar seus gastos, o próximo passo é organizar sua vida financeira. Para isso, verifique quais custos mensais podem ser cortados ou reduzidos. Dessa forma, fica mais fácil poupar para construir sua reserva.
Para facilitar o processo, é fundamental ter um bom planejamento financeiro. O processo ajuda a definir a estratégia ideal para o uso dos seus recursos. Assim, você pode tomar as melhores decisões acerca do uso do seu dinheiro.
Vale destacar que o planejamento deve ser baseado nos seus objetivos, considerando todos os pontos relevantes da sua vida financeira. Essa é uma forma de mapear sua rotina para manter as finanças organizadas e garantir mais segurança e tranquilidade para você e sua família.
Invista em alternativas seguras e com alta liquidez
O montante destinado à reserva emergencial pode ser investido, desde que a escolha de investimentos respeite algumas condições. Para esse objetivo, é importante que eles sejam seguros e com alta liquidez.
A depender do seu custo de vida, pode levar algum tempo até que você junte todo o montante correspondente. Logo, se o dinheiro não estiver investido, ele tende a perder poder de compra em razão da inflação.
No momento de escolher onde investir sua reserva de emergência, foque em investimentos da renda fixa, pois a classe é conhecida pela previsibilidade e segurança. Avalie também a liquidez, porque o dinheiro precisa estar disponível com facilidade.
Nesse caso, vale analisar o Tesouro Selic, fundos de investimento DI ou um título privado com liquidez diária, por exemplo. E, antes de aportar, avalie as características de cada opção, pois nem todos os investimentos dessa classe podem ser adequados para esse objetivo.
Agora você sabe o que é reserva de emergência e pode começar a montar a sua. Lembre-se de que é importante investir os valores guardados e ter planejamento para conhecer seus objetivos e definir a melhor estratégia para alcançá-los.
Quer ter sua vida financeira planejada e organizada? Converse com um planejador financeiro e tire as suas dúvidas!
