O mercado de investimentos oferece diversas oportunidades para quem deseja começar a investir. Contudo, até mesmo aqueles que já estão nessa jornada podem buscar maneiras de aprimorar seus resultados. Nesses casos, uma das possibilidades é contar o auxílio de uma assessoria ou de uma consultoria de investimentos.
Mas, para escolher o serviço mais adequado às suas necessidades, você precisa conhecer as características de cada um deles. Assim, é possível compreender como a assessoria e a consultoria funcionam e como podem agregar à sua caminhada enquanto investidor.
Neste artigo, você entenderá como funciona uma assessoria e uma consultoria de investimentos. Continue a leitura para conhecer as diferenças entre elas e qual serviço procurar antes de investir!
O que é uma consultoria de investimentos?
Para entender a diferença entre consultoria e assessoria de investimentos, é preciso conhecer os conceitos. Nesse sentido, a consultoria é uma prestação de serviço que visa ajudar quem pretende investir.
Por esse motivo, é comum que esse trabalho seja direcionado, principalmente, àqueles que não se sentem seguros para fazer os investimentos de maneira autônoma. Dessa forma, o consultor pode analisar o perfil do investidor e buscar alternativas financeiras alinhadas aos objetivos dele.
Além disso, o profissional também considera a situação financeira do investidor e suas expectativas com os investimentos para encontrar as opções ideais na montagem do portfólio.
Como a consultoria funciona?
Como você viu, a consultoria de investimentos tem o objetivo de ajudar o investidor a encontrar e escolher os investimentos mais adequados às suas necessidades. Logo, ela funciona com base em uma análise das preferências e objetivos da pessoa que contratou o serviço.
Assim, o consultor trabalha com orientações financeiras e sugestões de investimentos. Ele pode indicar, por exemplo, por quanto tempo deixar o dinheiro investido, a quantia a ser investida, qual o melhor momento para investir ou em quais condições realizar os resgates.
Em relação à remuneração, o próprio investidor é quem paga pelos serviços prestados pelo consultor. O montante é acordado entre as partes e os profissionais podem cobrar de acordo com o tempo dedicado às consultorias ou considerando o patrimônio que está sob análise.
Vale ressaltar que o consultor de investimentos deve ser licenciado para realizar esse trabalho. Afinal, a função exige elevado conhecimento sobre o mercado de capitais. Portanto, o profissional deve ser devidamente credenciado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para atuar.
O que é uma assessoria de investimentos?
Já a assessoria de investimentos é um serviço prestado pelos assessores — também conhecidos como agentes autônomos de investimento. A profissão é regulamentada pela CVM e os profissionais possuem certificação para atuar no mercado financeiro.
Eles prestam atendimento direto aos investidores, mas o serviço não está relacionado a análise ou indicação de investimentos. Na prática, o assessor apresenta as oportunidades disponíveis no mercado e esclarece as dúvidas dos investidores sobre elas.
Como a assessoria funciona?
Após entender o que é o serviço prestado pela assessoria de investimentos, é válido saber como se dá o seu funcionamento. Esse tipo de serviços é prestado por profissionais que atuam de maneira vinculada a uma instituição financeira, como uma corretora de valores ou um banco de investimentos.
Dessa forma, os assessores podem apresentar os investimentos disponíveis na instituição e na bolsa de valores. Para isso, eles se baseiam nas características e necessidades dos clientes.
As informações e orientações fornecidas pelos assessores podem ser úteis no planejamento financeiro dos investidores e na identificação de oportunidades para compor a carteira. Afinal, embora não possam recomendar ou indicar investimentos, eles conseguem oferecer dados relevantes — que ajudam na tomada de decisão de quem investe.
Ademais, o assessor pode enviar as solicitações de investimento para a mesa de operações da instituição financeira, caso o cliente solicite.
Porém, o investidor continua sendo o responsável pela composição da sua carteira — e precisa lidar com a limitação da atuação desse profissional, que ficará sempre restrito ao portfólio da instituição à qual ele está vinculado.
Quais são as diferenças entre assessoria e consultoria de investimentos?
Até aqui, você entendeu o que é e como funciona a assessoria e a consultoria de investimentos. Agora, é hora de conhecer as diferenças entre os serviços que, embora envolvam o trabalho de profissionais do mercado financeiro, têm objetivos bastante distintos.
Como consequência, eles entregam resultados diferentes e que podem se alinhar melhor à sua estratégia. Confira:
Vínculo com instituições financeiras
Como você aprendeu, a assessoria está vinculada a uma instituição financeira. Logo, os assessores apresentam apenas os investimentos que estão disponíveis na plataforma com a qual eles trabalham.
Isso pode fazer com que você deixe de conhecer e considerar alternativas mais interessantes ou alinhadas às suas expectativas e necessidades. Já o consultor não possui vínculo com bancos ou corretoras — e tem maior liberdade para atuar.
Conflito de interesse
Por não ter uma relação direta com uma instituição financeira, a consultoria não possui conflitos de interesses. Além disso, a forma de remuneração dos consultores é diferente daquela definida para os assessores.
A assessoria de investimento é oferecida como um “serviço gratuito” para o investidor, mas a remuneração dos assessores é feita pelas instituições financeiras, e são retiradas da rentabilidade do produto. A remuneração varia conforme o produto oferecido aos clientes e as regras específicas acordadas com a instituição.
No entanto, alguns investimentos podem trazer pagamentos maiores do que outros. Por esse motivo, um assessor pode apresentar aos clientes alternativas que não são, necessariamente, as melhores opções para os investidores, mas a que melhor lhe remuneram.
Já a remuneração do consultor costuma variar conforme os serviços prestados, podendo ser um valor fixo ou um percentual sobre o patrimônio. Assim há um maior alinhamento de interesses entre o consultor e o investidor, e o foco é no crescimento patrimonial e nos bons resultados dos clientes.
Modelo de atuação
O assessor deve se limitar a apresentar cada oportunidade de investimento. Já o consultor pode ser mais categórico sobre as alternativas disponíveis e orientar o investidor sobre os melhores caminhos a seguir, podendo construir uma carteira de ativos alinhada aos interesses e objetivos do cliente.
Como Escolher a Melhor Assessoria de Investimentos
Sabemos que a assessoria de investimentos, conforme já citamos anteriormente, não é o serviço ideal para você.
Ao buscar uma assessoria de investimentos, é crucial considerar alguns aspectos para garantir que você faça a escolha mais adequada às suas necessidades financeiras e objetivos de investimento. Embora na empresa Meu Patrimônio vamos preferir oferecer o modelo de consultoria de investimentos, é importante entender como selecionar uma assessoria de qualidade, caso essa seja a opção que melhor se alinha aos seus interesses.
1. Transparência e Alinhamento de Interesses: O primeiro passo é buscar uma assessoria que ofereça transparência total em suas operações e recomendações. Isso é crucial para evitar conflitos de interesse, especialmente considerando que algumas assessorias podem ser influenciadas por comissões de produtos financeiros. Uma assessoria confiável deve priorizar os interesses do cliente acima de tudo.
2. Credenciais e Experiência: Verifique as credenciais dos profissionais envolvidos. É importante que a assessoria tenha profissionais qualificados e devidamente registrados em órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Além disso, a experiência no mercado e o histórico de sucesso são indicadores importantes da competência da assessoria.
3. Personalização do Serviço: Cada investidor tem objetivos e necessidades únicos. Uma boa assessoria deve ser capaz de oferecer um serviço personalizado, considerando seu perfil de risco, objetivos de investimento, situação financeira e expectativas futuras.
4. Variedade de Produtos Oferecidos: Uma assessoria eficiente deve ter acesso a uma ampla gama de produtos de investimento. Isso é importante para garantir que você tenha as melhores opções disponíveis, alinhadas aos seus objetivos financeiros.
5. Comunicação e Suporte: A qualidade da comunicação é fundamental. A assessoria escolhida deve ser acessível, fornecer informações claras e estar disponível para esclarecer dúvidas e oferecer suporte conforme necessário.
6. Avaliações e Referências: Por fim, considere as avaliações e referências da assessoria. Opiniões de outros clientes podem fornecer insights valiosos sobre a qualidade e a confiabilidade dos serviços oferecidos.
Lembre-se de que a escolha de uma assessoria de investimentos é uma decisão importante e deve ser feita com cautela. Avalie todas as opções disponíveis e escolha aquela que melhor se alinha aos seus objetivos e valores. Uma assessoria que compreende profundamente suas metas financeiras e pessoais pode ser um diferencial significativo na sua jornada de investimentos.
Qual serviço procurar antes de investir?
Depois de entender as diferenças entre a assessoria e a consultoria de investimentos, fica mais fácil saber qual serviço é mais adequado para você. Se você busca apoio capacitado para investir, o consultor pode fornecer suporte em todas as etapas da sua jornada de investimentos.
A consultoria pode oferecer um atendimento totalmente personalizado, baseado nas suas principais características e metas. Dessa forma, você consegue tomar decisões de investimento mais qualificadas e embasadas.
Além disso, na consultoria de investimentos o investidor ainda mantém o controle dos seus investimentos, pois o consultor atua como um “copiloto”, sempre ao lado do investidor, que continua sendo o “piloto” dos seus investimentos.
Agora você conhece as diferenças entre a assessoria e a consultoria de investimentos. Ao escolher o serviço mais adequado para a sua estratégia, é possível contar com suporte profissional para alcançar bons resultados.
Ficou interessado em contar com uma Consultoria de Investimento? Então entre em contato conosco e entenda como nossos consultores podem ajudá-lo!
