O mercado de investimentos oferece diversas oportunidades para quem deseja começar a investir. Contudo, até mesmo aqueles que já estão nessa jornada podem buscar maneiras de aprimorar seus resultados. Nesses casos, uma das possibilidades é contar o auxílio de uma assessoria ou de uma consultoria de investimentos.
Mas, para escolher o serviço mais adequado às suas necessidades, você precisa conhecer as características de cada um deles. Assim, é possível compreender como a assessoria e a consultoria funcionam e como podem agregar à sua caminhada enquanto investidor.
Neste artigo, você entenderá como funciona uma assessoria e uma consultoria de investimentos. Continue a leitura para conhecer as diferenças entre elas e qual serviço procurar antes de investir!
O que é uma consultoria de investimentos?
Para entender a diferença entre consultoria e assessoria de investimentos, é preciso conhecer os conceitos. Nesse sentido, a consultoria é uma prestação de serviço que visa ajudar quem pretende investir.
Por esse motivo, é comum que esse trabalho seja direcionado, principalmente, àqueles que não se sentem seguros para fazer os investimentos de maneira autônoma. Dessa forma, o consultor pode analisar o perfil do investidor e buscar alternativas financeiras alinhadas aos objetivos dele.
Além disso, o profissional também considera a situação financeira do investidor e suas expectativas com os investimentos para encontrar as opções ideais na montagem do portfólio.
Como a consultoria funciona?
Como você viu, a consultoria de investimentos tem o objetivo de ajudar o investidor a encontrar e escolher os investimentos mais adequados às suas necessidades. Logo, ela funciona com base em uma análise das preferências e objetivos da pessoa que contratou o serviço.
Assim, o consultor trabalha com orientações financeiras e sugestões de investimentos. Ele pode indicar, por exemplo, por quanto tempo deixar o dinheiro investido, a quantia a ser investida, qual o melhor momento para investir ou em quais condições realizar os resgates.
Em relação à remuneração, o próprio investidor é quem paga pelos serviços prestados pelo consultor. O montante é acordado entre as partes e os profissionais podem cobrar de acordo com o tempo dedicado às consultorias ou considerando o patrimônio que está sob análise.
Vale ressaltar que o consultor de investimentos deve ser licenciado para realizar esse trabalho. Afinal, a função exige elevado conhecimento sobre o mercado de capitais. Portanto, o profissional deve ser devidamente credenciado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para atuar.
O que é uma assessoria de investimentos?
Já a assessoria de investimentos é um serviço prestado pelos assessores — também conhecidos como agentes autônomos de investimento. A profissão é regulamentada pela CVM e os profissionais possuem certificação para atuar no mercado financeiro.
Eles prestam atendimento direto aos investidores, mas o serviço não está relacionado a análise ou indicação de investimentos. Na prática, o assessor apresenta as oportunidades disponíveis no mercado e esclarece as dúvidas dos investidores sobre elas.
Como a assessoria funciona?
Após entender o que é o serviço prestado pela assessoria de investimentos, é válido saber como se dá o seu funcionamento. Esse tipo de serviços é prestado por profissionais que atuam de maneira vinculada a uma instituição financeira, como uma corretora de valores ou um banco de investimentos.
Dessa forma, os assessores podem apresentar os investimentos disponíveis na instituição e na bolsa de valores. Para isso, eles se baseiam nas características e necessidades dos clientes.
As informações e orientações fornecidas pelos assessores podem ser úteis no planejamento financeiro dos investidores e na identificação de oportunidades para compor a carteira. Afinal, embora não possam recomendar ou indicar investimentos, eles conseguem oferecer dados relevantes — que ajudam na tomada de decisão de quem investe.
Ademais, o assessor pode enviar as solicitações de investimento para a mesa de operações da instituição financeira, caso o cliente solicite.
Porém, o investidor continua sendo o responsável pela composição da sua carteira — e precisa lidar com a limitação da atuação desse profissional, que ficará sempre restrito ao portfólio da instituição à qual ele está vinculado.
Quais são as diferenças entre assessoria e consultoria de investimentos?
Até aqui, você entendeu o que é e como funciona a assessoria e a consultoria de investimentos. Agora, é hora de conhecer as diferenças entre os serviços que, embora envolvam o trabalho de profissionais do mercado financeiro, têm objetivos bastante distintos.
Como consequência, eles entregam resultados diferentes e que podem se alinhar melhor à sua estratégia. Confira:
Vínculo com instituições financeiras
Como você aprendeu, a assessoria está vinculada a uma instituição financeira. Logo, os assessores apresentam apenas os investimentos que estão disponíveis na plataforma com a qual eles trabalham.
Isso pode fazer com que você deixe de conhecer e considerar alternativas mais interessantes ou alinhadas às suas expectativas e necessidades. Já o consultor não possui vínculo com bancos ou corretoras — e tem maior liberdade para atuar.
Conflito de interesse
Por não ter uma relação direta com uma instituição financeira, a consultoria não possui conflitos de interesses. Além disso, a forma de remuneração dos consultores é diferente daquela definida para os assessores.
A assessoria de investimento é oferecida como um “serviço gratuito” para o investidor, mas a remuneração dos assessores é feita pelas instituições financeiras, e são retiradas da rentabilidade do produto. A remuneração varia conforme o produto oferecido aos clientes e as regras específicas acordadas com a instituição.
No entanto, alguns investimentos podem trazer pagamentos maiores do que outros. Por esse motivo, um assessor pode apresentar aos clientes alternativas que não são, necessariamente, as melhores opções para os investidores, mas a que melhor lhe remuneram.
Já a remuneração do consultor costuma variar conforme os serviços prestados, podendo ser um valor fixo ou um percentual sobre o patrimônio. Assim há um maior alinhamento de interesses entre o consultor e o investidor, e o foco é no crescimento patrimonial e nos bons resultados dos clientes.
Modelo de atuação
O assessor deve se limitar a apresentar cada oportunidade de investimento. Já o consultor pode ser mais categórico sobre as alternativas disponíveis e orientar o investidor sobre os melhores caminhos a seguir, podendo construir uma carteira de ativos alinhada aos interesses e objetivos do cliente.
Qual serviço procurar antes de investir?
Depois de entender as diferenças entre a assessoria e a consultoria de investimentos, fica mais fácil saber qual serviço é mais adequado para você. Se você busca apoio capacitado para investir, o consultor pode fornecer suporte em todas as etapas da sua jornada de investimentos.
A consultoria pode oferecer um atendimento totalmente personalizado, baseado nas suas principais características e metas. Dessa forma, você consegue tomar decisões de investimento mais qualificadas e embasadas.
Além disso, na consultoria de investimentos o investidor ainda mantém o controle dos seus investimentos, pois o consultor atua como um “copiloto”, sempre ao lado do investidor, que continua sendo o “piloto” dos seus investimentos.
Agora você conhece as diferenças entre a assessoria e a consultoria de investimentos. Ao escolher o serviço mais adequado para a sua estratégia, é possível contar com suporte profissional para alcançar bons resultados.
Ficou interessado em contar com uma Consultoria de Investimento? Então entre em contato conosco e entenda como nossos consultores podem ajudá-lo!
