Pensar em objetivos financeiros e metas é fundamental para sua família. Porém, além da idealização, é preciso contar com um bom plano para alcançá-los e para proteger suas conquistas. Nesse sentido, um dos passos essenciais é realizar um planejamento patrimonial.
Isso acontece porque é importante fazer uma avaliação da sua relação com dinheiro e seus bens em geral. Afinal, mais do que construir seu patrimônio, é indispensável que ele seja conservado e rentabilizado para perdurar por gerações.
Será que você precisa de um planejamento patrimonial? Veja 5 indícios de que você precisa contar com um!
O que é planejamento patrimonial e como ele funciona?
O planejamento patrimonial funciona como um mecanismo para obter segurança, perpetuação e valorização dos seus bens — sejam eles investimentos, ativos físicos ou empresas. Para tanto, é feito um estudo sobre o patrimônio que faz parte da sua organização pessoal, familiar e profissional.
Dessa forma, é possível criar uma estrutura em torno dos bens e iniciar a gestão deles. Vale ressaltar que essa determinação pode ser feita com direcionamento empresarial, pessoal ou familiar — inclusive unindo os três.
A prática envolve a organização e utilização de recursos de forma eficiente e inteligente. Assim, além de trabalhar o patrimônio, é possível estabelecer novas metas visando a ampliação do seu capital.
Essa estratégia também é utilizada para proteger os seus bens contra possíveis dívidas que possam surgir — como em empresas nas quais você é sócio. Sendo assim, esse cuidado dificulta que eventuais prejuízos afetem o seu patrimônio.
Com isso, o plano esquematização é um conjunto de iniciativas que têm como finalidade a proteção e perpetuação do patrimônio. Dentro dessa configuração ainda existe o planejamento sucessório, que visa a transferência dos bens e direitos para os herdeiros.
5 Indícios de que você deve fazer um planejamento patrimonial
Existem diversos cenários em que o planejamento patrimonial é uma boa prática e, até mesmo, uma obrigação para sua estrutura financeira. Por isso, veja quais são 5 indícios que podem mostrar que você deve desenvolver o seu!
1. Você não tem controle total sobre os seus bens e investimentos
A sua vida financeira, seja pessoal ou empresarial, não está sob o seu controle total? Isso acontece quando o dono do patrimônio não tem voz sobre as decisões que estão sendo tomadas e que afetam os seus bens e investimentos.
Especialmente para famílias com patrimônios mais amplos e com diversos bens, a administração pode se tornar um processo complexo. Então a criação de um planejamento patrimonial surge para contribuir nesse sentido, ajudando a solucionar essa questão.
2. Existe dificuldade para o investimento de recursos do patrimônio
Também pode acontecer de o seu patrimônio ficar estagnado, sem perspectivas quanto às possibilidades de investimentos de recursos. Nessas situações, pode acontecer de você não ver saída para dar uma guinada na sua estratégia de crescimento do capital.
Esse cenário mostra que está na hora de mudar o direcionamento, estabelecer novos objetivos e metas para serem alcançados. Logo, é importante ter um plano para fazer isso sem descuidar do patrimônio.
3. Há dívidas que podem afetar os seus recursos financeiros no futuro
Outro cenário que indica essa necessidade é quando há o risco de contrair dívidas em um futuro próximo. Então o planejamento patrimonial vem para proteger os bens. Ele funcionará como uma forma de resguardar os recursos.
Essa prática é relevante tanto pensando nas finanças pessoais quanto em relação ao orçamento empresarial. No segundo caso, inclusive, o plano serve para proteger o patrimônio pessoal, caso você seja sócio ou dono do empreendimento.
4. A quantidade de herdeiros é considerável
Se você possui uma grande quantidade de herdeiros, é imprescindível que esse planejamento exista. Graças a ele, será possível definir quais são os bens existentes, quem serão os beneficiários e o direcionamento para o seu negócio, se houver uma empresa no patrimônio.
Nesse sentido, o planejamento patrimonial pode ser conjugado a um planejamento sucessório. Assim, há como facilitar a distribuição de bens e otimizar os custos tributários.
5. Familiares podem falir empresas e esgotar recursos
Não é incomum que herdeiros recebam empresas lucrativas e que não consigam perpetuar os negócios ou recuperá-los. Para evitar esse tipo de situação, vale recorrer ao planejamento patrimonial.
Ele serve como um mecanismo para buscar estabelecer ou manter o sucesso da companhia, com estratégias lucrativas que o proprietário pode direcionar.
Como fazer um planejamento patrimonial?
Agora que você aprendeu quais são os principais indícios que você precisa fazer o seu planejamento patrimonial, é hora de partir para a prática. Confira um guia para organizar as suas finanças e ter mais segurança para pensar no futuro financeiro!
Comece pela organização financeira
Ter controle sobre as finanças é imprescindível para o sucesso do seu planejamento patrimonial. Com esse conhecimento, será possível definir diversos pontos como perspectivas de expansão ou estruturação dos recursos. Essa etapa também permite analisar os aspectos financeiros dos seus bens, assim como os ativos que compõem o patrimônio.
Defina os objetivos do planejamento
Em seguida, defina os objetivos do plano. Eles servirão como o guia para a montagem do planejamento patrimonial, visando a estruturação dos recursos. Por exemplo, planeje a sua aposentadoria, projete valores para a segurança financeira da sua família ou defina a aquisição de novos bens.
Invista seu dinheiro
Após a elaboração das suas metas e objetivos, o investimento de parte do seu patrimônio pode ser um dos caminhos indicados para alavancar os seus rendimentos. A partir deles, você consegue ampliar seus bens.
Mas é necessário conhecer cada aporte e definir quais são os prazos para retirada que você deseja em cada ativo. Para tanto, é necessário analisar liquidez, segurança e rentabilidade. Assim, é possível optar pelas alternativas mais adequadas.
Planeje o futuro da sua família
Com um bom planejamento patrimonial é possível estabelecer diretrizes que devem ser seguidas para garantir a perpetuação dos recursos. Essa etapa pode ser feita em conjunto com o planejamento sucessório.
Existem diversas alternativas que podem ser buscadas para facilitar esse processo, caso você lide com infortúnios — como um seguro de vida ou a Previdência Privada. Avalie condições e busque alinhá-las com as suas expectativas para os beneficiários.
Procure um planejador financeiro
O planejamento patrimonial é uma ação densa e que exige análise de diversos cenários e conhecimento prévio sobre o assunto. Por conta disso, o auxílio de um profissional da área pode significar ter mais ganhos e menos dores de cabeça.
Isso acontece porque existem diversos elementos para se avaliar e montar uma estrutura robusta para seus recursos. Logo, o processo pode ser facilitado com a contribuição de profissionais que tenham expertise no tema.
Como você aprendeu, a construção de um planejamento patrimonial pode ser um importante aliado em seu processo de organização financeira. Se você se identificou com um mais desses 5 indícios, é hora de iniciar essa etapa.
Quer realizar seus sonhos e objetivos a partir do planejamento financeiro? Entenda como podemos ajudar!
