Renda ativa e passiva: qual a diferença entre elas?

Um homem apontando para escritos "Ativo e Passivo"

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Diferenciar renda ativa e passiva permite que você aproveite melhor seus recursos e possa ter um futuro mais tranquilo. Nesse sentido, o mercado financeiro é um importante aliado para quem deseja receber uma renda recorrente e que não seja fruto direto do seu trabalho.

Essa vantagem pode ser encontrada em diversos investimentos. No entanto, existem aqueles que oferecem uma renda mais frequente e podem colaborar com a conquista desse objetivo. Assim, conhecer sobre o tema ajuda a tomar decisões mais adequadas em relação ao seu patrimônio.

Neste artigo, você entenderá o que é renda ativa e passiva, conhecerá suas principais diferenças e saberá como cada uma delas pode ser conquistada. Vamos lá?

O que é renda ativa?

A renda ativa é mais conhecida pela população. Afinal, ela é resultante da venda do seu trabalho. Ou seja, esse tipo de renda é a contraprestação a um serviço ou esforço. 

Entretanto, vale saber que não é obrigatório que essa renda seja paga, necessariamente, por um superior — como um chefe.

O pró-labore e os rendimentos de empresários, por exemplo, também são considerados fontes de renda ativa. Entre os fatores que influenciam o valor dessa remuneração estão a experiência do profissional, as leis trabalhistas e as escolhas de carreira.

Ademais, como a renda ativa requer a execução de uma atividade, ela pode diminuir ou zerar em situações nas quais a pessoa está impossibilitada de realizar seu trabalho. Entre os exemplos de renda desse tipo, estão:

  • salários e comissões;
  • pagamentos por serviços prestados;
  • pró-labore;
  • bonificações.

O que é renda passiva?

Para entender as diferenças entre os termos, é preciso saber que a renda passiva funciona de forma diferente dos ganhos ativos. De forma geral, ela está menos presente na vida das pessoas, pois corresponde ao dinheiro que você pode ganhar sem realizar um esforço direto.

Por isso, quando o assunto é renda passiva, é comum ouvir que o objetivo é fazer o dinheiro trabalhar para você. Na prática, isso demanda um bom controle das finanças pessoais, além de um planejamento financeiro adequado.

Nesse sentido, ter uma fonte de renda passiva tem relação com os investimentos. Afinal, ela envolve juros e remunerações derivadas de recursos investidos com esse propósito. Logo, não é necessário realizar um esforço direto para ser pago — além do empenho inicial.

Vale ressaltar que existem outras fontes de renda passiva que podem se alinhar às suas expectativas. Um exemplo são os recebimentos de royalties, direitos de imagem ou autorais.

Os aluguéis recebidos também são fontes de renda passiva. Assim, se você tem um imóvel e o coloca para locação, receberá rendimentos mensais. Logo, não há demanda por esforço e nem pela realização de uma atividade todos os meses para ter acesso a esse montante.

Portanto, como você viu, a renda passiva costuma ser resultado de um esforço feito em determinado momento, mas que não precisa ser repetido ao longo do tempo.

Diferença Entre Renda Ativa e Passiva

Entender a diferença entre renda ativa e passiva é fundamental para quem busca não apenas a estabilidade financeira, mas também a construção de um patrimônio sólido. Na “Meu Patrimônio”, empresa especializada em planejamento e consultoria financeira para pessoas com renda e patrimônio consideráveis, aprofundamos esse entendimento para ajudar nossos clientes a alcançarem seus objetivos financeiros.

Renda Ativa

Esta é a forma mais comum de rendimento, adquirida através do trabalho direto. Seja você um empregado recebendo salário, um profissional liberal cobrando por serviços, ou um empresário retirando pró-labore, todos esses são exemplos de renda ativa.

Essencialmente, trata-se de uma compensação pelo tempo, esforço e habilidades investidas no trabalho. Para indivíduos com renda mensal acima de R$ 15.000,00, como os clientes da “Meu Patrimônio”, a gestão eficiente da renda ativa é crucial para a acumulação e preservação do patrimônio.

Renda Passiva

Diferentemente da renda ativa, a passiva não requer trabalho direto e constante. É o retorno obtido de investimentos ou de ativos que você possui. Pode vir de dividendos de ações, rendimentos de fundos imobiliários, juros de títulos de renda fixa, aluguéis de imóveis, entre outros. O conceito-chave aqui é que seu dinheiro está trabalhando por você.

Para clientes com um patrimônio acima de R$ 300.000,00, como os da “Meu Patrimônio”, focar na geração de renda passiva é uma estratégia inteligente para garantir uma fonte de renda sustentável e crescente, complementar à renda ativa.

A distinção entre essas duas formas de renda é crucial na consultoria que oferecemos. Enquanto a renda ativa é importante para a construção inicial do patrimônio, a renda passiva é essencial para sua preservação e crescimento ao longo do tempo. Ao investir sabiamente e diversificar as fontes de renda passiva, nossos clientes podem aspirar a um futuro financeiro mais seguro e confortável.

Como obter renda passiva e conquistar um futuro mais tranquilo?

Se você ficou interessado em ter uma fonte de renda passiva para ter um futuro financeiro mais equilibrado, precisa saber como colocar esse plano em prática. 

Confira as dicas a seguir:

Defina os seus objetivos

O primeiro passo é definir todos os seus objetivos ao receber renda passiva. Para isso, delimite planos concretos e realistas, além de prazos diferentes para cada meta. Por exemplo, se aposentar daqui a 15 anos ou complementar os rendimentos mensais em 5 anos.

Ter esses objetivos e prazos em mente é essencial para escolher os investimentos mais adequados para eles. Afinal, cada alternativa do mercado possui regras e características próprias — e algumas delas são menos ou mais apropriadas para quem deseja ter renda passiva.

Saiba quanto é necessário para viver de renda

Após estabelecer seus objetivos, você deverá calcular quanto é necessário para viver de renda no futuro. Para isso, é preciso considerar todas as suas despesas — tanto fixas quanto variáveis. Afinal, organizar as finanças é um passo essencial para conhecer o seu custo de vida mensal.

Uma dica é criar o hábito de anotar todas as despesas que você possui. Ao fazer isso regularmente, é possível ter uma média dos seus custos mensais. A informação ajuda a ter uma visão realista da renda passiva necessária para manter ou aumentar, no futuro, o padrão de vida atual.

Ademais, lembre-se de que existem alguns gastos que não são recorrentes. Por isso, além do valor investido para construir patrimônio e ter uma fonte de renda passiva, é importante ter um montante destinado à reserva de emergência.

Esse dinheiro deve ser utilizado apenas em momentos de imprevisto. Isso evita que você precise resgatar investimentos que não são dedicados a esse fim, por exemplo. Afinal, um resgate antecipado pode resultar em prejuízos.

Escolha as melhores alternativas para o seu objetivo

Após considerar esses fatores, é hora de estudar e escolher quais investimentos serão usados para compor seu portfólio. Além de se basear nos seus objetivos, tenha em mente também o seu perfil de investidor.

Quem tem perfil conservador deve priorizar investimentos estáveis, com alta liquidez e poucos riscos. Já os investidores arrojados podem destinar uma parcela maior do seu patrimônio para opções menos seguras, mas que proporcionam oportunidades de ganhos maiores, por exemplo.

E não se esqueça de considerar também os prazos, pois você precisa de datas e valores estabelecidos para definir quanto e como investir para alcançar sua renda passiva. Dessa forma, será mais fácil planejar e organizar as finanças para que o montante consiga suprir suas necessidades mensais no futuro.

Faça aportes frequentes e diversifique

Quem deseja viver de renda também deve pensar na necessidade de fazer aportes frequentes. Diversificar as escolhas e investir seu dinheiro constantemente são formas de manejar os riscos e trazer estabilidade para a sua carteira.

A diversificação permite, ainda, ter renda passiva sem receber dividendos ou cupons semestrais, por exemplo. Ao ter investimentos com prazos de vencimento diferentes no portfólio, você pode se planejar para, constantemente. poder sacar determinado montante da sua carteira de investimentos.

Os aportes frequentes também ajudam a construir patrimônio mais rapidamente. Afinal, você consegue usufruir dos benefícios dos juros compostos, pode reinvestir o montante recebido e, por fim, acelerar o alcance do seu objetivo: receber renda passiva de maneira recorrente.  

Agora você sabe quais são as diferenças entre renda ativa e passiva, o que permite se organizar para obter essa fonte de renda no futuro. Para isso, lembre-se de que o primeiro passo é montar um bom planejamento financeiro e traçar os seus objetivos para começar a investir. 

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