No momento de investir, é preciso considerar diversos fatores, como suas necessidades, possibilidades financeiras e características das alternativas disponíveis no mercado. Além disso, o cenário econômico ajuda a tomar decisões mais estratégicas.
Nesse sentido, vale acompanhar os movimentos da taxa Selic antes de fazer seus investimentos. Como ela tem efeitos em toda a economia nacional, é possível aproveitar oportunidades ou se proteger de determinados cenários ao investir.
Quer entender como fazer investimentos com a taxa Selic elevada? Continue a leitura e saiba como aproveitar esse contexto em sua estratégia!
Quais oportunidades a taxa de juros elevada pode trazer?
Como a Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, o seu aumento influencia todo o mercado financeiro. Logo, para entender as oportunidades que o índice elevado pode trazer para a sua carteira de investimentos, é preciso avaliar o comportamento de cada classe nesse cenário.
Quando a Selic está alta, os investimentos de renda fixa costumam ser os mais favorecidos. Como essas aplicações estão, direta ou indiretamente, ligadas à taxa básica de juros, as variações observadas interferem no retorno oferecido por elas.
Diante disso, a Selic elevada tende a oferecer oportunidades mais atrativas para quem deseja investir em renda fixa. Isso pode ser interessante tanto para investidores com perfil conservador quanto para aqueles considerados arrojados ou moderados.
Em relação aos investimentos de renda variável, vale saber que eles também são afetados pelas movimentações da taxa Selic. Contudo, o resultado pode ser o oposto daquele observado nas aplicações de renda fixa.
Como é possível obter mais rendimentos na renda fixa sem precisar se expor aos riscos da renda variável, as alternativas dessa última classe costumam ficar menos atraentes. Nesse contexto, os investidores podem migrar para a renda fixa visando aproveitar a subida dos juros, por exemplo.
Esse cenário pode levar a queda no preço dos ativos negociados na bolsa de valores. Ao mesmo tempo, podem surgir oportunidades para investir em investimentos de renda variável que estejam subvalorizados.
É o caso de ações de empresas com bons fundamentos, mas estão negociadas a preços abaixo do que valem.
Como investir com a taxa Selic alta?
Sabendo que a taxa Selic alta pode trazer maiores oportunidades de investimento em renda fixa, vale entender como investir diante desse cenário. Essa classe oferece diversas alternativas indexadas direta ou indiretamente à taxa básica de juros da economia.
Por exemplo, o Tesouro Selic é um título público emitido pelo Governo Federal e garantido pelo Tesouro Nacional. Essa proteção coloca essa aplicação entre as alternativas mais seguras do mercado financeiro, com menos riscos de perdas.
Esse título também tem baixa exposição à marcação a mercado. Então mesmo resgates realizados antes do vencimento ocorrem conforme a rentabilidade acordada — ou seja, 100% da taxa Selic.
Quando a taxa básica de juros aumenta, o Tesouro Selic oferece maior rentabilidade para os investidores. Portanto, ele pode ser uma oportunidade para proteger a carteira ou ter ganhos maiores na renda fixa nesse período.
Contudo, você deve considerar o contexto econômico e a possibilidade de redução dos juros no futuro. Nesse caso, o Tesouro Prefixado pode representar uma oportunidade de investimento, pois ele tem taxa de rentabilidade fixa e pode se tornar mais rentável, a depender das condições do mercado.
Qual a importância de uma estratégia bem definida nesse momento?
Como você viu, não basta se basear apenas na Selic em alta para fazer os seus investimentos. É preciso considerar as perspectivas econômicas, por exemplo. Além disso, você deve pensar no seu perfil de investidor e objetivos financeiros.
O perfil representa a sua tolerância aos riscos no momento de investir. Ele pode ser conservador, moderado ou arrojado, em ordem crescente de apetite ao risco.
Já os objetivos financeiros se relacionam ao que você deseja alcançar com seu capital no curto, médio e longo prazo. Então, mais do que focar apenas o cenário da Selic, é importante investir de forma estratégica.
Isso envolve montar um planejamento que considere as suas necessidades e não passe por muitas mudanças a cada novo contexto econômico. Se você deseja acumular capital no longo prazo, por exemplo, é preciso entender que os movimentos de alta e baixa da Selic são frequentes — e tendem a ser de curta e média duração.
Logo, eles serão diluídos ao longo do tempo. Por outro lado, se você escolhesse os investimentos apenas com base nas movimentações da Selic, a sua carteira mudaria constantemente. Então ter uma estratégia bem definida faz com que suas decisões sigam aspectos mais estáveis.
Nessa situação, não é necessário avaliar constantemente se os movimentos da Selic estão em alta ou em baixa. Na prática, você fará modificações apenas quando houver alterações específicas e pessoais, como alteração de seu perfil de investidor ou de objetivos.
Por que diversificar os investimentos em um cenário de alta da taxa Selic?
Agora, você aprendeu que a Selic alta pode trazer oportunidades de investimento, principalmente na renda fixa. No entanto, é válido considerar que essa classe apresenta algumas limitações, como no retorno ao investidor.
Isso ocorre porque a renda fixa envolve riscos mais baixos, o que tende a reduzir os níveis de rentabilidade alcançados. Por esse motivo, é interessante diversificar a carteira de investimentos para otimizar o desempenho dela.
A estratégia se baseia na escolha de alternativas com características, nível de risco, liquidez e rentabilidades distintas. Desse modo, você pode diluir os riscos do portfólio e aumentar o seu potencial de ganhos.
Mas vale ter atenção para escolher ativos descorrelacionados ou com correlação negativa, ou seja, eles não devem se comportar de maneira semelhante diante das mesmas condições. Assim, ainda que um investimento apresente queda, há a chance de obter resultados positivos com os demais.
Caso tenha dificuldades no momento de elaborar uma estratégia de investimentos, diversificar a carteira ou definir seus objetivos, vale contar com suporte profissional. Com a consultoria da Meu Patrimônio, você pode fazer um planejamento financeiro e investir conforme as suas expectativas.
Neste artigo, você descobriu que fazer investimentos com a taxa Selic elevada envolve ter uma boa estratégia. Por isso, não basta aproveitar as oportunidades que possam surgir: é preciso considerar os seus interesses e necessidades.
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