Ter uma boa estratégia de investimentos é essencial para escolher entre as diferentes oportunidades disponíveis no mercado financeiro. Entre as alternativas que você pode adotar, vale destacar o método conhecido como asset allocation.
Por meio dessa abordagem, você poderá compor uma carteira de investimentos completa e diversificada. Porém, é necessário compreender as características dessa estratégia para saber se ela realmente é adequada para você.
Na sequência, descubra o que é asset allocation e veja como essa alternativa funciona para a composição de portfólios de investimento!
O que é asset allocation?
A asset allocation ou alocação de ativos é um tipo de estratégia que prevê a distribuição dos recursos disponíveis para investimento entre diversas alternativas do mercado financeiro. Ao adotar essa abordagem, é comum investir o dinheiro em diferentes classes do mercado.
Um dos principais objetivos desse método é equilibrar a relação entre risco e retorno, a partir da diversificação da carteira de investimentos. Com isso, o foco não está em aproveitar uma oportunidade específica, mas em buscar uma composição adequada para as necessidades de cada investidor.
Quais são as principais características desse método de alocação?
Além de conhecer o conceito de asset allocation, é importante saber como essa metodologia se caracteriza. Assim, fica mais fácil compreender como ela funciona na prática e o que ela pode oferecer em relação aos seus objetivos.
A seguir, veja quais são as principais características da alocação de ativos!
Customização
A asset allocation pode ser aplicada de modo personalizado. Isso ocorre porque a escolha da composição da carteira depende de características individuais, como o perfil de investidor, os objetivos financeiros e até o nível de conhecimento sobre o mercado.
Por isso, a carteira criada a partir da alocação de ativos para um investidor, provavelmente, não será igual à de outra pessoa. Logo, esse método pode ser útil para ajudar na concretização dos planos de cada indivíduo.
Definição do asset mix
A personalização oferecida pela asset allocation está especialmente presente na definição do asset mix. Essa é uma cesta composta por ativos, que podem ser de renda fixa ou de renda variável, que receberão os aportes.
Nesse sentido, o asset mix pode ser composto por títulos de renda fixa, ações, cotas de fundos de investimento e outras oportunidades do mercado. O principal objetivo é que essa cesta seja diversificada, sem deixar de contemplar as características específicas do investidor.
Balanceamento da carteira
A asset allocation também é caracterizada pelo balanceamento de carteira. Inicialmente, isso acontece com a divisão dos recursos disponíveis em proporções diferentes e que variam para cada investidor.
Se você tiver um perfil de investidor mais tolerante aos riscos, por exemplo, a renda variável pode prevalecer no seu portfólio. Já se você for conservador, o foco tende a estar na renda fixa, por exemplo. Então o balanceamento permite definir a porcentagem de cada classe e investimento.
Ainda, a estratégia de asset allocation prevê a realização do rebalanceamento da carteira. Essa etapa consiste em rever a porcentagem dos investimentos de modo periódico. A partir disso, é possível realizar as alterações necessárias para fazer com que o portfólio retorne à proporção estabelecida inicialmente.
Como a asset allocation ajuda na diversificação de carteira?
Até aqui, você entendeu como funciona a asset allocation e quais são os seus pilares. Com esse conhecimento, fica mais fácil compreender que essa alternativa tem como um dos principais pontos positivos a diversificação de carteira.
Isso acontece porque a ideia da estratégia é dividir os recursos disponíveis entre diferentes classes e ativos. Assim, o patrimônio passa a ficar exposto a diferentes tipos de risco. Como consequência, os investimentos não se comportam de modo idêntico diante das mesmas condições.
Essa característica ajuda a evitar a concentração de recursos, então é essencial para ajudar a diluir parte dos riscos da sua carteira. Afinal, as eventuais perdas de um investimento podem ser compensadas ou até superadas pelos ganhos de outras oportunidades.
No caso de o cenário ser positivo para todos os ativos, é possível obter um resultado ainda melhor do que você teria ao investir em apenas um tipo de oportunidade. Logo, a diversificação oferecida pela asset allocation é essencial para o sucesso no mercado financeiro.
Como começar a investir com essa estratégia?
Depois de entender melhor o funcionamento da asset allocation, vale a pena saber como investir e diversificar os investimentos com a ajuda dela. Confira os passos mais importantes para considerar nesse momento!
Identifique seu perfil de investidor
Como você viu, saber qual é o seu nível de tolerância ao risco é essencial para fazer uma alocação de ativos eficiente. Por isso, você deve começar identificando o seu perfil de investidor, que pode variar entre conservador, moderado e arrojado.
Estabeleça os objetivos financeiros
Além do perfil de investidor, é essencial estabelecer os seus objetivos financeiros. Nesse sentido, vale a pena entender quais são as suas metas de curto, médio e longo prazo para saber quais investimentos podem ser mais adequados para cada caso.
Estabeleça o asset mix
Com base nas suas informações individuais, é possível montar o asset mix. Nesse momento, você deve selecionar os ativos que farão parte da sua carteira e estabelecer qual é a porcentagem ideal para obter a diversificação adequada.
Conte com uma consultoria de investimentos
Planejar e implementar a asset allocation pode não ser tão simples, então vale a pena ter ajuda profissional. Com uma consultoria de investimentos, você receberá orientações exclusivas e personalizadas, ajudando a definir como compor e gerenciar a sua carteira.
Acompanhe e atualize sua carteira
Como você conferiu, o rebalanceamento também faz parte da alocação de ativos. Por isso, é importante acompanhar o desempenho do seu portfólio. Assim, você saberá quando é necessário realizar mudanças para se manter alinhado às suas características e objetivos.
Ao chegar até aqui, você descobriu o que é a asset allocation e por que essa estratégia está relacionada à diversificação de investimentos. Agora, você pode utilizar a alocação de ativos para compor seu portfólio e aproveitar as possibilidades disponíveis no mercado financeiro.
Precisa de ajuda para definir melhor a sua carteira de investimentos? Fale com o time da Meu Patrimônio e tenha apoio profissional!
