Ter um portfólio de investimentos diversificado é uma das ações fundamentais para os investidores equilibrarem riscos e ganhos. Mais do que isso, a estratégia tem um papel importante para potencializar o retorno com as alternativas disponíveis no mercado.
No entanto, o que é necessário para conquistar uma carteira diversificada, rentável e alinhada aos desejos e metas de quem investe? É preciso entender quais são os passos para as melhores proporções de investimentos, segundo seus objetivos e perfil.
A seguir, você confere 7 dicas para ter um portfólio de investimentos com a diversificação mais adequada aos seus desejos e metas! Confira!
1. Conheça seu perfil de investidor
O primeiro passo para uma carteira mais rentável é a compreensão do seu perfil de investidor. O conceito trata sobre como você lida com o risco financeiro. No geral, existem três perfis predominantes: conservador, moderado e arrojado ou agressivo.
Investidores conservadores priorizam a segurança e a preservação do seu capital, optando por investimentos de menor risco, como títulos do Governo e outras aplicações de renda fixa. Seu foco costuma ser a proteção do patrimônio.
Já os investidores classificados como moderados buscam equilíbrio entre segurança e retorno, aceitando um nível moderado de risco com vistas a ganhos maiores. Então eles diversificam em proporções mais equilibradas entre renda fixa e variável, por exemplo.
Por fim, investidores arrojados têm maior tolerância ao risco. Por isso, eles estão dispostos a se arriscar mais em troca da possibilidade de retornos expressivos. A renda variável, com ações, ativos e mais voláteis, por exemplo, tende a compor a maior parte do seu portfólio.
Compreender o seu perfil ajudará a ter uma carteira alinhada com suas metas e nível de segurança desejados, otimizando ganhos e minimizando perdas potenciais. Portanto, antes de iniciar ou ajustar seu portfólio, conheça-se como investidor e tome decisões baseadas em sua tolerância ao risco.
2. Estabeleça objetivos e prazos
Outra tarefa essencial é a definição de metas e horizontes de investimento. Para tanto, identifique o que você deseja alcançar com as suas estratégias e quando você pretende atingir tais resultados.
Objetivos podem variar desde a compra de uma casa, a educação dos filhos, a aposentadoria confortável ou simplesmente o crescimento do patrimônio. A escolha entre eles é particular e depende de aspectos pessoais de quem investe.
O estabelecimento de prazos específicos é igualmente relevante porque cria um senso de responsabilidade em relação às suas metas. Nesse momento, defina quando você espera ter retornos ou fazer resgates: se no curto, médio ou longo prazo.
Ter objetivos e prazos claros ajuda a direcionar as suas escolhas de investimento. Por exemplo, uma pessoa que busca um retorno de curto prazo para uma compra pode optar por investimentos mais líquidos e de menor risco.
3. Analise estratégias de investimentos
Obter os retornos desejados com renda fixa ou renda variável passa, sobretudo, por ser estratégico. Portanto, é fundamental que você compreenda que existem diferentes abordagens que podem ser usadas para alocar seu capital.
Logo, em vez de aplicar todo o dinheiro em uma só alternativa, por exemplo, considere diversificar os aportes em diferentes riscos, segmentos e mercados. Desse modo, é possível compor o portfólio com alternativas com correlação negativa ou descorrelacionadas, podendo reagir de forma diversa a depender do cenário.
Outro ponto a ser estudado é a gestão de custos, pois taxas e comissões podem afetar os retornos ao longo do tempo. Então avalie as possibilidades existentes e veja quais delas fazem mais sentido para o que você espera com os investimentos.
4. Invista em diferentes mercados
Além de você olhar para os tipos de investimentos nacionais, é válido analisar alternativas internacionais. Como você viu, a participação em diferentes mercados é essencial para reduzir o risco e potencializar o retorno do portfólio.
Cada setor tem o seu próprio comportamento e reage de maneira diferente a eventos econômicos. Quando você investe em diversas classes, está distribuindo os riscos. Assim, mesmo se um país ou segmento enfrentar dificuldades, outros podem estar bem, equilibrando os resultados gerais.
5. Acompanhe o retorno da carteira
Mais uma dica é a avaliação regular do desempenho do seu portfólio para assegurar que ele continua alinhado com os objetivos financeiros. A ação é particularmente importante porque ajudará a tomar decisões informadas e evitar desvios indesejados da estratégia inicial.
Ao observar os seus investimentos, você pode identificar uma alternativa, por exemplo, que esteja se destacando ou ficando abaixo das expectativas. Esse olhar constante permite ajustes quando necessário, a fim de manter a diversificação.
Além disso, acompanhar os retornos obtidos contribui para garantir que as suas estratégias de investimento estejam funcionando conforme o planejado. Dessa forma, você pode fazer melhorias ao longo do tempo visando gerar melhores resultados.
6. Faça o rebalanceamento do portfólio de investimentos
Seguindo a estratégia de acompanhamento, rebalancear a carteira consiste em ajustar a alocação de ativos segundo as mudanças no desempenho dos investimentos. Ao longo do tempo, certas alternativas podem se valorizar mais do que outras, alterando a proporção original de sua carteira e causando desequilíbrio não planejado.
Por exemplo, se você tem ações que se valorizaram significativamente, a sua carteira pode se tornar excessivamente concentrada, aumentando o risco. Nesse caso, uma forma de rebalancear envolve vender parte dos ativos que se valorizaram, restaurando o equilíbrio desejado.
Portanto, o rebalanceamento contribui para que seu portfólio de investimentos permaneça alinhado com seus objetivos e apetite ao risco. Dessa maneira, será mais fácil você manter a diversificação planejada e maximizar as chances de atingir suas metas financeiras.
7. Conte com um profissional
Por fim, o seu portfólio pode ser otimizado com a assistência de consultores de investimentos. A qualificação técnica e a experiência de profissionais como esses são atributos capazes de levar ao alinhamento dos investimentos a outro nível de qualidade.
Na Consultoria de Investimentos da Meu Patrimônio, por exemplo, você tem acesso a um atendimento exclusivo e especializado. Ademais, o serviço foca no alinhamento das estratégias aos seus interesses e 100% das operações são aprovadas por você.
Como visto neste artigo, a diversificação de portfólio de investimentos precisa de conhecimento do perfil e objetivos do investidor, bem como o acompanhamento da carteira. O trabalho de profissionais qualificados é uma das 7 dicas que contribuem para resultados mais adequados à sua estratégia.
Para ter acesso a serviços com profissionais e ter mais informações sobre Consultoria de Investimentos, entre em contato com a Meu Patrimônio!
