Saber administrar seu dinheiro ajuda a garantir tranquilidade em todos os outros setores da vida. Isso porque uma boa administração financeira permite gastar menos, ter uma reserva de emergência e alcançar objetivos e sonhos.
Então, se você está pensando “como posso administrar meu dinheiro de maneira inteligente?”, saiba que o primeiro passo é se informar. Muitas vezes, a questão não está relacionada ao valor que você ganha, mas como a gestão desse capital é feita.
Portanto, vale conhecer as 9 dicas práticas deste artigo que o ensinam a cuidar melhor do seu dinheiro.
Confira!
1. Faça uma análise da sua situação atual
É fundamental que você comece identificando a sua situação financeira atual. Afinal, uma boa gestão depende das informações que você tem sobre o seu dinheiro. Então monte um diagnóstico das suas finanças e identifique o quanto você possui de:
- patrimônio;
- bens;
- dívidas;
- dinheiro em espécie;
- entre outros.
Com isso, você visualiza sua saúde financeira e constata pontos que precisam de melhoria. Se você estiver com dívidas urgentes, a orientação é já conhecer o montante total devido, o valor que falta para quitar os débitos e as possibilidades de negociação, por exemplo.
2. Determine os hábitos que deseja mudar
Após fazer o diagnóstico de sua situação financeira, é importante identificar o que você quer ou precisa modificar em sua rotina. A partir do seu contexto atual, veja quais são os hábitos prejudiciais ao seu patrimônio.
Alguns deles podem ser:
- compras por impulso;
- falta de controle dos recursos;
- gasto excessivo com dívidas mal planejadas;
- manter um padrão de vida incompatível com seus ganhos.
Esses são apenas alguns exemplos de hábitos problemáticos. Para mudar cada um deles, será preciso adotar mudanças específicas. Para não gastar tanto por impulso, por exemplo, avalie a real necessidade de cada compra e espere um tempo para realizá-la.
3. Identifique seus objetivos
Agora que você fez uma análise de seu contexto financeiro e determinou quais hábitos negativos mudar, é hora de estabelecer seus objetivos. Essa definição pode ser feita baseada no que é prioridade na sua vida, o que significa pontuar seus sonhos e quais deles são os mais relevantes.
Ao estabelecer prioridades, você sabe o que deseja conquistar primeiro e consegue estabelecer prazos. Dessa maneira, seu foco passa a estar direcionado, o que ajuda a evitar distrações e a manter a motivação.
4. Aproveite materiais sobre educação financeira
Além do que você viu até agora, buscar educação financeira é importante para melhorar sua relação com o dinheiro. Com mais conhecimento, você poderá visualizar os hábitos de modo mais crítico e definir melhores estratégias para mudá-los.
Também há a vantagem de que os conteúdos de finanças são de fácil acesso. Pela internet, é possível encontrar vídeos, cursos, livros, filmes e artigos como este. Se você priorizar qualidade de informações nesse processo, será possível adquirir muito conhecimento para colocar em prática.
5. Monte um planejamento financeiro
Após aprender sobre educação financeira e identificar seus objetivos, será mais fácil montar um planejamento financeiro. Ele é fundamental para administrar as finanças, já que o ajuda a definir para onde seu dinheiro deve ir e quais são os pontos de atenção.
Para garantir que o plano seja cumprido, vale a pena fazer uma planilha mensal ou ter um aplicativo de suporte, com atualização diária dos gastos. Assim, você poderá acompanhar a cada dia como é o seu comportamento com o dinheiro e quais melhorias podem ser feitas.
No final do mês, é possível saber se você cumpriu o orçamento previsto, quais foram os pontos com maiores gastos e eventuais gargalos.
Para ter uma visão mais ampla, pode ser interessante elaborar controle anual. Com ele, você saberá em quais meses gastou mais ou menos, o que o ajudará a ajustar seu planejamento com mais eficiência.
6. Reflita sobre as decisões financeiras
Fazer boas escolhas sobre o uso do dinheiro é essencial se você se pergunta “como administrar meu dinheiro?”. Por isso, vale a pena analisar seu plano financeiro e avaliar qualquer gasto antes de fazê-lo — seja ele grande ou pequeno.
Mesmo que haja compras por impulso, esforçar-se para manter gastos planejados fará diferença no orçamento. Dessa maneira, você não gasta mais do que ganha e economiza mensalmente.
7. Tenha atenção ao cartão de crédito
Quando se pensa nos gastos, o cartão de crédito muitas vezes aparece como vilão — mas ele não precisa ter esse papel. Inclusive, ele pode fazer parte do seu planejamento. Aqui, a primeira dica é não ter muitos cartões, já que ter apenas um ajuda a controlar melhor os gastos.
Também é essencial acompanhar os registros da fatura. Sabendo quanto do limite é consumido, você saberá se possui recursos suficientes para pagar a fatura do mês. Além disso, fazer compras parceladas pode levar ao descontrole da fatura. Por isso, planeje-se antes de criar dívidas mensais.
Se você não conseguir se controlar com essa forma de pagamento, pode tentar comprar apenas em dinheiro ou em débito. Ao limitar o uso do cartão, há menos chances de haver descontrole.
8. Faça uma reserva de emergência
O cuidado financeiro também envolve a criação de uma reserva de emergência. Isso porque ela é uma maneira de evitar o endividamento causado por imprevistos financeiros. Esse montante deve ficar disponível para o seu uso quando necessário e o valor deve ser, em média, de 6 meses das suas despesas.
Desse modo, se ocorrer uma situação não contemplada no seu orçamento, você pode recorrer à reserva. Manter esse montante disponível é uma forma de evitar que você não consiga cumprir o orçamento mensal, por exemplo.
9. Comece a investir
Ao cuidar do planejamento e da gestão do seu capital, você já pode pensar em investimentos. Com eles, você tem a chance de fazer seu patrimônio se expandir. Isso é possível porque você poderá fazer o seu dinheiro render, com o objetivo de obter um montante maior no futuro.
Para iniciar no mercado financeiro, você deve avaliar o seu perfil de investidor. Com essa classificação, você entenderá qual é a sua abertura ao risco e onde é possível investir conforme suas metas financeiras.
Nesse processo, você pode contar com ajuda profissional, como ao buscar uma consultoria de investimentos. Assim, será mais fácil compor o portfólio adequado para a sua realidade e para os seus planos.
Com essas 9 dicas, você é capaz de responder à pergunta de “como administrar meu dinheiro”. Agora, basta colocar as orientações em prática para ter uma vida financeira mais organizada. Com estudo e dedicação, você poderá desfrutar do seu patrimônio com mais inteligência.
Se você achou o conteúdo interessante e deseja continuar aprendendo, avalie agora se sua vida financeira está saudável!
