Investir o seu dinheiro é uma decisão essencial para a realização das suas metas e o seu futuro financeiro. Para potencializar os seus resultados, você pode contar com suporte certificado — por exemplo, de uma assessoria ou de um analista de investimento.
Contudo, é importante ressaltar que caso você busque ajuda dessas empresas ou profissionais, é preciso ficar atento ao chamado conflito de interesses. Quando ele acontece, essa questão pode afetar os seus resultados no mercado financeiro.
Para se proteger dessa situação e garantir mais segurança e confiança ao investir, entenda o que é conflito de interesses, os seus tipos mais comuns e como evitá-los. Confira!
O que é conflito de interesses no mercado financeiro?
O conflito de interesses no mercado financeiro é uma situação que ocorre quando os objetivos de um profissional ou uma instituição entram em choque com aquilo que o cliente deseja conquistar. Essas divergências podem surgir devido a diversos fatores.
Entre essas questões, estão as metas dos gerentes bancários e a forma de remuneração de assessores de investimento. Por isso, como investidor, é fundamental que você conheça essas situações para identificá-las e manter o foco nos seus objetivos.
Na prática, o conflito de interesses costuma acontecer quando uma instituição ou um profissional busca sobrepor suas motivações em relação às estratégias do investidor. Ou seja, agir em benefício próprio — o que pode se tornar um problema para o cliente na busca pelos resultados esperados.
Quais são os tipos de conflitos de interesses no mercado financeiro?
Agora que você já sabe o que é o conflito de interesses no mercado financeiro, é interessante conhecer os seus tipos e aprender por que eles ocorrem.
A seguir, confira cada um deles para conseguir reconhecê-los e evitar essa situação!
1) Metas dos gerentes bancários
Em diversas instituições financeiras, os gerentes recebem metas para venderem produtos específicos, como títulos e fundos de investimentos. Essa é uma situação comum que pode resultar em um conflito de interesses.
Esse cenário pode levar os profissionais a apresentarem informações enviesadas aos clientes. Nessa circunstância, o objetivo do gerente pode entrar em choque com os interesses e necessidades do investidor.
Dessa forma, o foco costuma ser desviado para o atingimento das metas estabelecidas pela empresa na qual ele atua, em vez de atender aos objetivos do cliente.
2) Remuneração de assessores de investimento
Outra situação que pode resultar em um conflito de interesses no mercado financeiro está associada à remuneração de assessores de investimentos. Muitos profissionais desse segmento têm seus pagamentos baseados em comissões geradas pelas transações realizadas pelos clientes.
Assim, o assessor pode focar em apresentar produtos financeiros que ofereçam maiores comissões, em vez daqueles que sejam os mais adequados ao perfil e aos objetivos do investidor.
3) Recomendações de analistas de investimentos
Além das metas dos gerentes bancários e da remuneração de assessores, as recomendações de analistas de investimentos podem gerar conflitos de interesses. Esse problema tende a acontecer no momento em que esses profissionais apresentam as oportunidades do mercado aos seus clientes.
Nos casos em que há má-fé, o analista faz recomendações favoráveis a determinadas aplicações ou ativos em benefício próprio. Para isso, ele pode utilizar uma abordagem mais incisiva, principalmente por meio de relatórios, termos e dados chamativos sobre o investimento.
4) Relações comerciais
Por fim, uma situação que pode estar associada a um possível conflito de interesses são as parcerias e acordos que existem entre instituições e fornecedores de produtos financeiros.
Nessa circunstância, mesmo que existam opções mais atrativas no mercado, as recomendações podem ser direcionadas a produtos específicos devido às relações comerciais entre empresas.
Como os conflitos podem afetar os resultados dos investimentos?
Após conhecer os principais tipos de conflitos de interesses no mercado financeiro, é válido saber com mais profundidade como eles podem impactar os resultados dos seus investimentos. Primeiramente, esse tipo de situação pode levá-lo a investir em aplicações ou ativos que não condizem com o seu perfil de investidor.
Como consequência, você pode ter investimentos em seu portfólio que não correspondem ao seu nível de aversão ao risco, por exemplo. Além desse aspecto, o conflito de interesses pode levá-lo a receber orientações sobre soluções que não estão alinhadas com seus objetivos financeiros.
Dessa forma, a sua carteira de investimentos tende a seguir um caminho que talvez não o direcione para a realização dos seus planos. Outra questão que vale ser mencionada se refere aos custos operacionais, como taxas.
Isso porque, dependendo da orientação do analista ou assessor de investimentos, você pode gastar com encargos mais do que o necessário. Essa situação tende a afetar o seu ganho líquido e os seus resultados.
Para o profissional, a recomendação pode ser vantajosa. Porém, para o investidor isso tende a resultar em retornos abaixo do esperado, comprometendo o alcance dos seus objetivos.
Leia mais sobre o assunto: Consultoria de Investimentos: o que é e como funciona.
Como evitar os conflitos de interesse?
Como você viu, o conflito de interesses é uma situação que pode resultar em diversos problemas para os investidores. Por isso, é fundamental saber o que fazer para evitá-lo.
Para esse propósito, considere as dicas e informações a seguir!
1) Faça sua própria pesquisa
Mesmo que você conte com a ajuda de uma empresa ou profissional do mercado financeiro, é importante fazer as suas próprias pesquisas. Não é recomendado confiar apenas nas recomendações de terceiros.
Então busque informações adicionais sobre os produtos e serviços antes de tomar decisões de investimento, analisando se eles condizem com seu perfil e objetivos. Ademais, tire todas as suas dúvidas com o profissional que atende você, afinal, ele deve ajudá-lo e ser transparente.
2) Esteja atento às taxas e custos dos investimentos
Outra orientação relevante é analisar cuidadosamente as taxas associadas aos produtos financeiros que estão sendo oferecidos a você. Conflitos de interesse podem levar à recomendação de produtos com custos elevados, o que tende a reduzir seus retornos ao longo do tempo.
Portanto, analise essas oportunidades e verifique se elas não cobram encargos excessivos, e se atendem às suas necessidades.
3) Busque auxílio de uma consultoria ou um profissional independente
Por último, para evitar o conflito de interesses ao investir, uma dica é buscar o suporte de um profissional ou uma consultoria independente. Afinal, nesse caso, não há vínculos com bancos ou corretoras de valores.
Logo, a empresa de planejamento financeiro e consultoria de investimentos ajuda o investidor a cuidar do patrimônio de acordo com os objetivos financeiros determinados por ele. O atendimento é realizado de forma simples e humanizada, definindo estratégias personalizadas aos clientes.
Como você viu, o conflito de interesses no mercado financeiro é uma questão que pode afetar diretamente os resultados dos seus investimentos. Portanto, é essencial estar ciente sobre eles e adotar medidas para evitá-los.
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